Private Altersvorsorge: Die zuverlässige Geldanlage

Bereits seit langem ist absehbar, dass die gesetzliche Pensionsregelung nicht mehr ausreicht, damit auch nach der Erwerbstätigkeit nicht nur der gewohnte Lebensstandard weitergeführt werden kann. Wer sich auf die staatlich garantierte Versorgung verlässt, der muss bereits heute darum fürchten, ein angenehmes, weil frei von finanziellen Sorgen, Dasein fristen zu können. Seit Anfang der 2000er Jahre gibt es in Österreich eine privat finanzierte Möglichkeit, dieser düsteren Zukunftsprognose zu entgehen. Gleichzeitig kann dabei noch von einer überzeugenden und sinnvollen Art und Weise einer Geldveranlagung profitiert werden.

Es handelt sich dabei um die so genannte Rentenversicherung, die eine spezifische Unterart der Lebensversicherung darstellt. Dieses Modell versichert nicht gegen den Todesfall des Versicherungsnehmers. Vielmehr kann die Rentenversicherung als Erlebensversicherung bezeichnet werden, die gegen wirtschaftliche Engpässe für den Rest des Lebens versichert. Damit ist gemeint, dass der Versicherte nach Beendigung der Laufzeit, regelmäßig einen gewissen Geldbetrag ausbezahlt bekommt. Bei der Laufzeit handelt es sich übrigens um Zeiträume, welche in Jahrzehnten bemessen werden. Als Faustregel gilt dabei: Je höher das Einkommen und damit die zu zahlende monatliche Einlage, desto kürzer die Laufzeit.

Das richtige Modell für die jeweiligen Ansprüche

Je nach Anbieter können sich die einzelnen Modelle der Rentenversicherung differenzieren. Gemäß der individuellen Situation muss hinsichtlich der Laufzeit, der Prämie sowie der Verzinsung das passende Rentenversicherungsmodell eruiert werden. Hilfestellung gibt dabei unser Rentenversicherungs-Rechner, der anhand weniger Angaben das maßgeschneiderte Modell dieser Art der Geldanlage ermittelt.

Generell stellt ein Vorteil dieser Methode die Tatsache dar, dass zwar nicht auf einmal über das gesamte veranlagte Vermögen verfügt werden kann, dafür aber das monatliche Auskommen bis zum Lebensende gesichert ist. Es können übrigens auch Rentenversicherungen angeschlossen werden, die im Todesfall des Versicherten an den oder die Erben übergehen, sofern ein bestimmtes Lebensalter nicht erreicht wurde. Beendet wird die Auszahlung mit Stichtag des fiktiven Geburtstages des Versicherungsnehmers, an dem dieser das vereinbarte Alter erreicht hätte. In diesem Fall bedeutet ein niedriger Verwaltungs- bzw. Bearbeitungsaufwand auch eine niedrigere Rendite.

Staatliche Unterstützung für die Rentenversicherung
Steuerliche Vorteile sprechen ebenfalls für den Abschluss einer Rentenversicherung, ist sie doch als Posten im Rahmen der Sonderausgaben absetzbar. Die Berechnung der später ausbezahlten privatfinanzierten Rentenleistung ergibt sich aus den Angaben der so genannten Rententafel. Diese basiert auf der statistisch zu erwartenden Lebenslänge. Da es sich bei dieser Kernzahl um einen Wert handelt, der immer höher wird, werden als Konsequenz auch die ausbezahlten Prämien in Folge einer Anpassung an die tatsächlichen Gegebenheiten geringer. Alleine dieser Umstand spricht dafür, dass eine Rentenversicherung möglichst früh abgeschlossen werden sollte.

Sobald der Rentenvertrag als geeignet Form der Geldanlage ausgewählt wurde, behält die zum Zeitpunkt der Vertragsunterzeichnung offiziell anerkannte Rententafel über die gesamte Laufzeit hinweg ihre Gültigkeit. Ein weiterer Vorteil eines zeitigen Vertragabschlusses bedeutet aber auch, dass eine längere Laufzeit gewählt werden kann und damit insgesamt auch höhere Einlagen getätigt werden können. Personen, die eine Rentenversicherung abschließen, profitieren aber auch in anderer Hinsicht, denn dieses Modell der Geldanlage ist auch durch die Auszahlung staatlicher Prämien gekennzeichnet. Neben der steuerlichen Abschreibungsmöglichkeit handelt es sich dabei außerdem um eine Geldveranlagung, bei der weder Kapitalertrags- noch Einkommenssteuern entrichtet werden müssen. Auch die Begleichung von Versicherungs- oder Spekulationssteuern ist nicht vorgesehen.

Eine Rentenversicherung vereint also viele finanzielle Vorteile in einem Bankprodukt. Dank der Verzinsung sowie der staatlichen Prämien vermehrt sich einerseits das Kapital. Andererseits wird dem Versicherungsnehmer mithilfe einer Vielzahl von steuerlichen Begünstigungen entgegengekommen. Vor allem ist damit aber der Lebensstandard auch im Pensionsalter sichergestellt und kann – sofern das gewählte Modell dies vorsieht – auch über den eigenen Tod hinaus die finanzielle Absicherung der Hinterbliebenen gewährleisten.