Im Allgemeinen versteht man unter einem Direktkredit ein Kreditangebot, das direkt im Internet beantragt werden kann und sich durch eine schnelle Bearbeitungszeit sowie eine schnelle Auszahlung auszeichnet. Als Synonym für den Direktkredit kann auch der Begriff „Sofortkredit“ gebraucht werden. Direktkredite werden in erster Linie von Direktbanken im Internet angeboten.

Ein Direktkredit bietet den Vorteil, dass Kreditinteressenten nicht mit ihrem Kreditwunsch zu ihrer Hausbank müssen, keine langwierigen Vorgespräche notwendig sind und die Kreditangebote der Direktbanken bequem online verglichen werden können. Da Direktkredite zudem durch eine kurze Bearbeitungszeit und eine schnelle Auszahlung der Kreditsumme charakterisiert werden, ist diese Art des Kredits auch für Kreditinteressenten geeignet, die schnell einen Kredit aufnehmen möchten. Da es sinnvoll ist, sich vorher umfassend zu informieren, sollte man die Chance nutzen: Zum Direktkredit gibt es hier mehr Informationen.

So funktioniert ein Direktkredit

Während Kreditinteressenten noch vor einigen Jahren lange auf einen Kredit warten und diesen umständlich beantragen mussten, kann heutzutage ein Kredit einfach über das Internet beantragt werden. Ein Direktkredit ist optimal, wenn Kreditinteressenten schnell Geld benötigen oder sich einen einfachen Weg der Kreditbeantragung wünschen. Ein Direktkredit ist im Grunde ein Ratenkredit. Das heißt, Kreditnehmer erhalten den gewünschten Kreditbetrag in einer Summe auf das Konto, zahlen jedoch den Kredit in Teilbeträgen ab.

Auch bei einem Direktkredit können Kreditnehmer in der Regel sowohl die Kreditsumme als auch die Kreditlaufzeit selbst festlegen und so den Direktkredit genau an ihre Bedürfnisse anpassen. Die Banken geben allerdings Spannen vor, innerhalb derer der Kreditinteressent wählen kann. Kreditinteressenten sollten bei der Wahl der Laufzeit und der Kreditsumme immer darauf achten, dass die Kreditrate ins Budget passt und problemlos beglichen werden kann.

Direktkredite können so schnell und einfach vergeben werden, da es sich hierbei um ein standardisiertes Kreditprodukt handelt. So setzen die Banken genau fest, welche Kriterien erfüllt sein müssen, damit eine Kreditvergabe möglich ist. Die Kreditentscheidung wird zumeist nicht mehr von einem Bankmitarbeiter getroffen, sondern rein automatisch. Dieser automatisierte Prozess macht sich zum einen bei der Schnelligkeit der Kreditvergabe bemerkbar und hat zum anderen auch Auswirkungen auf die Kosten des Kredits. So sind viele Direktkredite im Vergleich zu einem herkömmlichen Ratenkredit auch noch besonders günstig. Beachten sollten Kreditinteressenten allerdings, dass Direktkredite nur vergeben werden, wenn der Antragsteller bestimmte Voraussetzungen erfüllen kann.

Voraussetzungen für einen Direktkredit

Die meisten Banken legen fest, dass ein Direktkredit nur an volljährige Personen mit Hauptwohnsitz in Deutschland und mit einem regelmäßigen Einkommen, das nicht aus selbstständiger Arbeit stammen darf, vergeben werden darf. Um zu überprüfen, ob der Kreditinteressent zu den Vergabekriterien der Bank passt, muss dieser in der Regel Angaben zur Person, zum Einkommen und zum Beruf machen. Neben einem regelmäßigen, ausreichend hohen Einkommen wird auch zumeist eine einwandfreie Schufa-Auskunft vorausgesetzt. Sind diese Forderungen erfüllt, stehen die Chancen auf einen Direktkredit recht gut.

Welche Entscheidungskriterien sind wichtig?

Wer einen Direktkredit aufnehmen möchte, sollte die Kreditangebote der verschiedenen Banken auf jeden Fall vergleichen. Bei einem Kreditvergleich ist vor allem der effektive Jahreszins entscheidend, da dieser sowohl die Zinsen für den Kredit als auch die Bearbeitungskosten enthält. Der nominale Zinssatz gibt nur die reinen Kreditzinsen wider und ist somit für die Entscheidung für ein bestimmtes Kreditangebot ungenügend. Achten sollten Kreditinteressenten auch darauf, dass Sondertilgungen kostenlos möglich sind. Im Idealfall lässt sich das Kreditangebot auch an veränderte Lebensumstände anpassen. Das heißt, eine Aufstockung der Kreditsumme sowie eine Anpassung der Raten sollten möglich sein.

Darauf sollten Verbraucher bei einem Direktkredit achten:

- Höhe der Zinsen
- Höhe der Bearbeitungsgebühr
- Rückzahlungsmodalitäten
- Kreditvoraussetzungen
- Möglichkeiten zur Aufstockung des Kredits
- Möglichkeit zur Ratenanpassung

Thomaslloyd hat sich als erste globale Investmentbank nur auf die Investitionen in dem Bereich der erneuerbaren Energien spezialisiert. Da ist es auch für Bauherren, besonders ebenfalls also für die Kunden von Thomaslloyd sinnvoll, beim eigenen Hausbau auf erhöhte energetische Standards zu achten und lieber bereits beim Bau des Hauses mehr als nötig zu tun, um Kosten für Heizen und Strom einzusparen oder gar nicht erst anfallen zu lassen.

Denn wer sich einmal auf die gute Idee der erneuerbaren Energien eingelassen hat, möchte sie schließlich auch im eigenen Leben und in seinem eigenen neuen Haus integrieren. Ein zweiter, aber sehr wichtiger Faktor ist jedoch ebenso die Finanzierung eines Hauses, die auch zum monatlichen Einkommen des jeweiligen Bauherren passen sollte.

Niedrigenergiehaus und Dreiliterhaus

Wer mit der richtigen Finanzierung bereits beim Hausbau mehr in die energetisch besonders wertvolle Bauweise investiert als zurzeit vom Staat gefordert, wird wohl die größte Rendite erreichen, die heutzutage überhaupt zu erzielen ist. Niedrigenergiehäuser, Dreiliterhäuser oder gar energieneutrale Gebäude sind inzwischen mit durchaus geringem finanziellem Mehraufwand machbar.

Die Mehrkosten, auch in puncto Finanzierung, bekommt man zum einen in wenigen Jahren durch die eingesparten Energiekosten wieder herein. Und zum anderen sind die Banken und Bausparkassen bei den erhöhten Baukosten für derartige Maßnahmen sehr viel zugänglicher, als für andere zusätzliche Elemente eines Hausbaus. Vor allem, da der Wert eines Hauses durch derartige Maßnahmen erheblich höher ist, als bei einem herkömmlichen Bauvorhaben.

Gute Vergleiche dennoch wichtig beim Hausbau

Zunächst sollte der Bauherr die Pläne für den Bau, vor allem in energetischer Hinsicht überprüfen. Kaum einer hat jedoch selbst ein derartiges Fachwissen. Es kann sich auszahlen, einen unabhängigen Sachverständigen bereits vor dem Bau in die Planung des eigenen Heims mit einzubeziehen. Auch wenn dieser zunächst Mehrkosten verursacht, weiß er doch erheblich besser, als der Bauherr selbst, welche Maßnahmen echte Einsparungen bringen und welche unter Umständen nur Augenwischerei sind. Der zweite wichtige Punkt ist ein Vergleich von verschiedenen Finanzierungen. Wer das erste Angebot für seine Hypothek annimmt, zahlt häufig mehr als nötig. Es muss nicht die eigene Hausbank sein, die bei einer Baufinanzierung das günstigste Angebot liefert.